轉(zhuǎn)載：越牛新聞

最近，紹興銀行正在加快研發(fā)“金科貸”特色金融產(chǎn)品。該產(chǎn)品基于全市金融科技平臺建設(shè)，聚焦“越科指數(shù)”評價(jià)模型，致力于建立開放、可復(fù)制的中小科技企業(yè)金融服務(wù)平臺，為全市3000余家中小科技企業(yè)提供低成本、高效率的優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。

開發(fā)“金科貸”產(chǎn)品，是紹興銀行加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展的縮影。近年來，在市委市政府和監(jiān)管部門的正確領(lǐng)導(dǎo)下，紹興銀行圍繞高水平網(wǎng)絡(luò)大城市建設(shè)，堅(jiān)定“2+5”戰(zhàn)略定位，抓住機(jī)遇，奮力作為，開啟了以“數(shù)字金融”為戰(zhàn)略特色的數(shù)字化轉(zhuǎn)型新征程。截至2022年3月末，全行資產(chǎn)總額1904億元，各項(xiàng)存款1352億元，各項(xiàng)貸款1119億元，不良率0.81%，撥備覆蓋率346.19%，資本充足率12.84%。經(jīng)營區(qū)域覆蓋紹興、嘉興、舟山、臺州、湖州、溫州6個(gè)地市，并發(fā)起設(shè)立浙江蘭溪越商村鎮(zhèn)銀行，逐步形成“立足紹興、著力大灣區(qū)、覆蓋全省、輻射長三角”的業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)。連續(xù)三年被市委市政府評為年度工作目標(biāo)責(zé)任制考核優(yōu)秀單位，已成為紹興市經(jīng)營規(guī)模最大的銀行，成為支持地方經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的金融主力軍。

2022年2月，市金融辦、市銀保監(jiān)分局領(lǐng)導(dǎo)調(diào)研該行科技金融平臺建設(shè)情況

“數(shù)字金融不單單是某個(gè)系統(tǒng)、某個(gè)軟件的簡單升級或整合，而是獲客、引客、拓客、留客等方面的全渠道革新，深刻改變了銀行傳統(tǒng)的經(jīng)營管理模式和客戶服務(wù)模式?！苯B興銀行黨委書記、董事長金建康表示，作為本地城商行，紹興銀行將牢牢把握數(shù)字化改革趨勢，從戰(zhàn)略高度更快、更好、更優(yōu)推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，全心全意服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和小微企業(yè)，在紹興建設(shè)高水平網(wǎng)絡(luò)大城市、打造新時(shí)代共同富裕地過程中展現(xiàn)金融擔(dān)當(dāng)。

謀劃數(shù)字化改革路線

打造“1+5+2”數(shù)字金融體系

2017年底以來，紹興深入實(shí)施省委省政府?dāng)?shù)字經(jīng)濟(jì)“一號工程”，數(shù)字化改革取得顯著成效，成為推動(dòng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展的重要?jiǎng)恿?。今年，紹興市第九次黨代會(huì)提出，要縱深推進(jìn)數(shù)字化改革，更加注重?cái)?shù)字化改革的系統(tǒng)性、整體性、協(xié)同性，持續(xù)放大數(shù)字化改革的含金量和牽引力。

金融作為實(shí)體經(jīng)濟(jì)的血脈，在經(jīng)濟(jì)社會(huì)中發(fā)揮著資源配置的重要作用。“金融行業(yè)的數(shù)字化改革，就是以大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等新興技術(shù)為手段，加快構(gòu)建現(xiàn)代化數(shù)字金融體系，更加全面、高效、合理地發(fā)揮資源配置作用?！苯B興銀行黨委書記、董事長金建康介紹，近年來，紹興銀行深入貫徹落實(shí)數(shù)字化改革精神，積極探索符合紹興本地特色的數(shù)字金融發(fā)展之路。

2019年6月，該行提出“2+5”戰(zhàn)略，將數(shù)字金融上升為核心戰(zhàn)略。2021年出臺《紹興銀行“十四五”規(guī)劃》，明確要“增強(qiáng)科技創(chuàng)新能力，通過持續(xù)科技賦能實(shí)現(xiàn)客戶經(jīng)營和管理模式的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，形成紹興銀行特色的科技核心競爭力。”同年7月，出臺《服務(wù)“共同富裕示范區(qū)”建設(shè)行動(dòng)方案（2021-2025）》，提出“堅(jiān)持?jǐn)?shù)字賦能。深化大數(shù)據(jù)平臺建設(shè)，構(gòu)建“金融+平臺+場景+體驗(yàn)”發(fā)展模式，推進(jìn)線上線下全渠道聯(lián)動(dòng)經(jīng)營，推動(dòng)集鎮(zhèn)金融業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)線上化、移動(dòng)化和智慧化發(fā)展，利用金融科技賦能助力鄉(xiāng)村振興?！蓖?，制定《紹興銀行信息科技“十四五”發(fā)展規(guī)劃》，確定“主動(dòng)開展技術(shù)轉(zhuǎn)型，建立開放、彈性、高效、安全的新一代銀行系統(tǒng)，以信息科技引領(lǐng)創(chuàng)新發(fā)展、轉(zhuǎn)型升級，提升支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展能力?！?/span>

綱舉而目張。在數(shù)字金融戰(zhàn)略的引導(dǎo)下，紹興銀行內(nèi)外發(fā)力，以大數(shù)據(jù)平臺為基礎(chǔ)，強(qiáng)化數(shù)字化風(fēng)控、數(shù)字化營銷、數(shù)字化運(yùn)營、數(shù)字化服務(wù)、數(shù)字化管理五大應(yīng)用，聚焦線上化和移動(dòng)化兩個(gè)著力點(diǎn)，積極構(gòu)建“1+5+2”數(shù)字金融體系。

截至2021年末，全行科技人員96人，近三年累計(jì)科技投入2.7億元，自主研發(fā)項(xiàng)目695個(gè)，項(xiàng)目自主研發(fā)率達(dá)85%，先后自主研發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)可視化系統(tǒng)、“惠眼網(wǎng)”系統(tǒng)、銀行基礎(chǔ)數(shù)據(jù)倉、財(cái)智通、企業(yè)智慧管理等核心系統(tǒng)，創(chuàng)新“金稅貸”“金捷貸”等純線上金融產(chǎn)品，以數(shù)字化轉(zhuǎn)型開啟高質(zhì)量發(fā)展新征程。

發(fā)揮數(shù)字化改革效能

推進(jìn)“產(chǎn)品+管理”線上化

為提升數(shù)字化改革實(shí)效，紹興銀行堅(jiān)持將數(shù)字化轉(zhuǎn)型與高水平網(wǎng)絡(luò)大城市建設(shè)融合發(fā)展。對內(nèi)，構(gòu)建科技金融業(yè)務(wù)體系，基于全行業(yè)務(wù)與管理創(chuàng)新的各環(huán)節(jié)需求與痛點(diǎn)，設(shè)計(jì)內(nèi)部創(chuàng)新培育機(jī)制，推進(jìn)科技與經(jīng)營管理的深度融合，帶動(dòng)內(nèi)部管理和數(shù)字化的創(chuàng)新建設(shè)，培育數(shù)字領(lǐng)域新增長點(diǎn)。

在黨建數(shù)字化方面，紹興銀行上線黨建標(biāo)準(zhǔn)化信息平臺，實(shí)現(xiàn)黨建工作動(dòng)態(tài)化管理、標(biāo)準(zhǔn)化操作、可視化考核，進(jìn)一步提升了黨建數(shù)字化水平。

紹興銀行信用風(fēng)險(xiǎn)可視化系統(tǒng)

在大數(shù)據(jù)風(fēng)控方面，紹興銀行在紹興銀保監(jiān)分局的指導(dǎo)下，導(dǎo)入“信用風(fēng)險(xiǎn)雷達(dá)圖”管理理念，創(chuàng)新推出基于大數(shù)據(jù)技術(shù)的信用風(fēng)險(xiǎn)可視化系統(tǒng)，真正實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)穿透式實(shí)時(shí)監(jiān)控和預(yù)警。同時(shí)利用浙江省金融綜合服務(wù)平臺成功上線“園區(qū)貸”“興保貸”等9款貸款產(chǎn)品，積極推廣在線抵押登記，累計(jì)抵押19201筆，金額529.11億元；完成省銀監(jiān)銀行基礎(chǔ)數(shù)據(jù)倉建設(shè)；制定《大數(shù)據(jù)應(yīng)用三年（2020-2022）規(guī)劃》，完成與省金綜平臺61個(gè)政府部門大數(shù)據(jù)接口對接工作，上線外部數(shù)據(jù)引入管理平臺。深化“惠眼網(wǎng)”、省金綜平臺和越信融平臺的“一網(wǎng)雙平臺”應(yīng)用，讓“數(shù)據(jù)多跑路，客戶少跑路”，提升廣大客戶的數(shù)字服務(wù)體驗(yàn)。

在營銷管理方面，紹興銀行上線網(wǎng)格化精準(zhǔn)營銷系統(tǒng)，配置移動(dòng)PAD，方便客戶經(jīng)理上門服務(wù)；上線財(cái)智通、企業(yè)智慧管家等平臺，為企業(yè)客戶提供更方便快捷的高效金融服務(wù)。同時(shí)，該行積極推進(jìn)軟件開發(fā)項(xiàng)目競標(biāo)機(jī)制，鼓勵(lì)科技從業(yè)人員開展項(xiàng)目自主研發(fā)，不斷提升科技人員研發(fā)能力和主動(dòng)性。

紹興銀行數(shù)字化廳堂概念圖

在廳堂服務(wù)方面，推進(jìn)廳堂智能化轉(zhuǎn)型，網(wǎng)點(diǎn)智能設(shè)備覆蓋率達(dá)100%，業(yè)務(wù)遷移率達(dá)90.28%；2019年起，推進(jìn)柜面業(yè)務(wù)“無紙化”，覆蓋柜面570余個(gè)交易業(yè)務(wù)，促進(jìn)會(huì)計(jì)印章的業(yè)務(wù)流程減繁從簡，加速前臺“去人工化”，有效防控操作風(fēng)險(xiǎn)，為移動(dòng)銀行打下基礎(chǔ)。2021年電子銀行業(yè)務(wù)筆數(shù)合計(jì)265.9萬筆，金額達(dá)4543.23億元，電子遷移率60.68%。

對外，紹興銀行拓展開放共享型科技生態(tài)，主動(dòng)對接全市“科創(chuàng)大走廊”建設(shè)，形成多變協(xié)作的平臺生態(tài)。

針對本地科技企業(yè)實(shí)際情況，紹興銀行不斷強(qiáng)化政策支持。一是針對科技型小微企業(yè)，提供20億元“實(shí)體經(jīng)濟(jì)專項(xiàng)優(yōu)惠額度”，優(yōu)惠利率區(qū)間在4.5%-5.5%；二是優(yōu)化定價(jià)機(jī)制，明確科創(chuàng)類企業(yè)貸款FTP定價(jià)優(yōu)惠20BP，引導(dǎo)分支行加大對科創(chuàng)型企業(yè)的支持力度；三是針對科創(chuàng)產(chǎn)業(yè)不同領(lǐng)域和融資需求特點(diǎn)，用好用足信貸資金，結(jié)合人行“春風(fēng)行動(dòng)”“春雨行動(dòng)”“春潮行動(dòng)”和“無還本續(xù)貸”貨幣工具，滿足科技創(chuàng)新企業(yè)從初創(chuàng)期、成長期到成熟期的融資需求。

截至2022年3月末，截至2022年3月末，該行累計(jì)向科技型企業(yè)發(fā)放金額521.54億元，貸款余額達(dá)105.85億元，惠及企業(yè)796戶；無還本續(xù)貸余額126.27億元，惠及戶數(shù)4572戶，累計(jì)為小微企業(yè)節(jié)省成本3.31億元；通過“春風(fēng)行動(dòng)”、“春雨行動(dòng)”，新增首貸戶453戶，貸款余額22.7億元。同時(shí)，推進(jìn)人才服務(wù)銀行建設(shè)，為高精尖人才和大學(xué)畢業(yè)生創(chuàng)業(yè)共授信1.4億元。

2021年8月，金建康董事長在紹興市科創(chuàng)大走廊會(huì)議上作經(jīng)驗(yàn)交流

該行還強(qiáng)化產(chǎn)品創(chuàng)新，推出“四朵金花”線上產(chǎn)品?！敖鸱e貸”產(chǎn)品，根據(jù)個(gè)人公積金繳存情況提供純信用貸款，滿足個(gè)人客戶消費(fèi)支出需求；“金稅貸”產(chǎn)品，通過大數(shù)據(jù)稅務(wù)模型，倡導(dǎo)企業(yè)“誠信納稅、以稅換貸”；“金捷貸”產(chǎn)品，基于風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)和風(fēng)險(xiǎn)模型進(jìn)行交叉驗(yàn)證和風(fēng)險(xiǎn)管理，為小微企業(yè)主、個(gè)體工商戶、農(nóng)戶、上班族等個(gè)人客戶信用貸款，掃碼獲貸，智能審批，極速到賬；“金抵貸”產(chǎn)品，通過應(yīng)用大數(shù)據(jù)、人工智能、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)全面改造傳統(tǒng)作業(yè)模式，面審員通過線上視頻方式對客戶信息、抵押物進(jìn)行遠(yuǎn)程核對和審核，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)全流程數(shù)字化、線上化。

紹興銀行還深化數(shù)字場景應(yīng)用，創(chuàng)建OMO零售金融新模式，優(yōu)化推廣“紹銀生活”APP、建設(shè)服務(wù)營銷型智慧網(wǎng)點(diǎn)，將智能體驗(yàn)融入業(yè)務(wù)辦理的全流程。打造普惠小微金融服務(wù)智慧平臺，以“場景化+平臺化”搭建開放獲客平臺，利用大數(shù)據(jù)分析和模型打造風(fēng)控中臺，實(shí)現(xiàn)客戶分層分類、全生命周期管理，切實(shí)提高營銷質(zhì)效。

實(shí)現(xiàn)數(shù)字化改革飛躍

照亮經(jīng)濟(jì)社會(huì)美好未來

針對下一步數(shù)字化轉(zhuǎn)型方向，紹興銀行黨委書記、董事長金建康表示，紹興銀行將緊緊圍繞高水平建設(shè)網(wǎng)絡(luò)大城市目標(biāo)，進(jìn)一步緊抓數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略機(jī)遇期，充分發(fā)揮城商行靈活高效優(yōu)勢，加快提升金融數(shù)字化水平，努力完成數(shù)字化改革飛躍。

實(shí)現(xiàn)“客戶上網(wǎng)”。紹興銀行將持續(xù)優(yōu)化手機(jī)銀行、個(gè)人網(wǎng)銀、企業(yè)智慧管家的客戶操作體驗(yàn)，整合線上線下渠道，提高業(yè)務(wù)效率；建立基于大數(shù)據(jù)的統(tǒng)一客戶信息平臺，實(shí)現(xiàn)全行客戶信息數(shù)據(jù)的統(tǒng)一管理，為精準(zhǔn)化風(fēng)控和營銷提供數(shù)據(jù)支持。

實(shí)現(xiàn)“產(chǎn)品上網(wǎng)”。紹興銀行將以打造極致客戶體驗(yàn)為目標(biāo)，積極開發(fā)普惠金融標(biāo)準(zhǔn)化信貸產(chǎn)品，擴(kuò)大30萬以下個(gè)人貸款線上辦理覆蓋范圍，推進(jìn)場景化應(yīng)用。授信條線要利用金融科技手段簡化審批流程，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，簡化審批流程，加快審批速度，提升小微客群的服務(wù)便利性和可獲得性。

實(shí)現(xiàn)“管理上網(wǎng)”。紹興銀行將優(yōu)化移動(dòng)辦公平臺，實(shí)現(xiàn)移動(dòng)柜面、移動(dòng)營銷、移動(dòng)審批功能；優(yōu)化“登塔學(xué)院”應(yīng)用，建立在線培訓(xùn)班級管理體系，實(shí)現(xiàn)智能培訓(xùn)、移動(dòng)學(xué)習(xí)；優(yōu)化績效考核系統(tǒng)，使員工能夠?qū)崟r(shí)、準(zhǔn)確的了解自己的業(yè)績，提高時(shí)效性和便利性；優(yōu)化智慧云黨建平臺，實(shí)現(xiàn)黨建工作組織線上、數(shù)據(jù)線上化、評價(jià)線上化和展示線上化。

同時(shí)，紹興銀行還將強(qiáng)化統(tǒng)籌規(guī)劃，推進(jìn)數(shù)據(jù)全系統(tǒng)“一體化”應(yīng)用。不斷提升數(shù)據(jù)分析能力，強(qiáng)化主動(dòng)資產(chǎn)、負(fù)債管理，優(yōu)化流動(dòng)性管理信息系統(tǒng)，推進(jìn)數(shù)據(jù)報(bào)表的整合與分類，通過構(gòu)建面向業(yè)務(wù)的數(shù)據(jù)集市和全面的數(shù)據(jù)體系架構(gòu)，為戰(zhàn)略決策、經(jīng)營管理和風(fēng)險(xiǎn)控制提供數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，加快實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)化、智能化運(yùn)營；推進(jìn)數(shù)字化管理平臺與各類管理系統(tǒng)的互聯(lián)互通，形成整體聯(lián)動(dòng)、業(yè)務(wù)協(xié)同、一網(wǎng)辦理的協(xié)同辦公體系，實(shí)現(xiàn)行內(nèi)辦公流程標(biāo)準(zhǔn)化、協(xié)作化、精準(zhǔn)化、平臺化、簡便化；深化一網(wǎng)二平臺、一系統(tǒng)的運(yùn)用，有效提升數(shù)字化風(fēng)控能力。

2022年是紹興銀行建行25周年，該行將以習(xí)近平新時(shí)代中國特色社會(huì)主義思想為指引，按照“穩(wěn)中求進(jìn)”總基調(diào)，堅(jiān)持黨建統(tǒng)領(lǐng)，堅(jiān)守市場定位，堅(jiān)定“2+5”戰(zhàn)略，強(qiáng)化數(shù)字賦能，在數(shù)字金融快車道上加速奔跑，以優(yōu)異的成績向黨的二十大獻(xiàn)禮。

紹興銀行鏡湖新區(qū)新大樓效果圖